湖南爱民保是什么性质的保险?

湖南爱民保是湖南省普惠性商业补充医疗保险，针对的参保对象也是湖南省内的基本医保参保人和新市民，投保额为139元每年，最高可获得400万元的保障额度。

相对于2021年版，2022“湖南爱民保”的覆盖人群更广、保障内容更全、免赔额度更低、报销比例更高、特药种类也更多，具体保障范围如下：

【1】 基本医保目录内医疗费用

保险期间内，参保人因意外或疾病，在基本医保定点医院住院所产生的符合基本医疗保险政策目录内的医疗费用(含特殊病门诊)，经当地基本医疗保险、大病保险、医疗救助等政府主办医疗保险补偿后个人自付部分，扣除年度免赔额1.6万元，按约定比例80%给付保险金，最高保障额度150万元。

【2】 基本医保目录外医疗费用

保险期间内，参保人因意外或疾病，在基本医保定点医院住院所产生的符合基本医保政策目录外医疗费用(含特殊病门诊)，经当地基本医疗保险、大病保险、医疗救助等政府主办医疗保险补偿后个人自费的部分，扣除年度免赔额1.6万元后，按约定比例40%给付保险金，最高保障额度100万元。

【3】 特定药械费用医疗保险金

保险期间内，参保人经二级及二级以上公立医院专科医生确诊罹患本产品指定的国内及海外特定药械清单对应疾病及适应症，对于治疗发生的必需合理且符合约定的特定药械，扣除年度免赔1.6万元，按约定比例60%给付保险金。其中CAR-T药品保障需符合CAR-T治疗条件，且在指定医院进行治疗，并购买和使用《CAR-T治疗特定药品清单》中的符合适应病种和适应症限制的药品，对其发生的药品费用，0免赔额，按约定比例60%给付保险金。

需要参加“湖南爱民保”的湖南居民可以通过关注“湖南爱民保”微信公众号进入投保入口，按照系统提示自助完成投保即可，无需提交体检材料。参保时间为2022年7月25日至2022年9月30日以及2022年10月1日至2022年11月30日两个时间段，对应保障期限为一年。

湖南爱民保如何报销

通过一个演示案例，来看看对于既往症，湖南爱民保如何报销。

1.背景

Y女士45周岁，为湖南省长沙市城乡居民医疗保险参保人。

2021年9月不幸确诊乳腺癌。

2021年10月投保湖南爱民保，缴费139元，2021年12月1日保障正式生效。

2.出险

2021年12月，Y女士因乳腺癌在长沙市内某三甲医院产生医疗费用168万，基本医保和居民大病保险报销33万，个人需承担135万，明细如下：

医保范围内住院自付费用：9万

医保范围外住院自费费用：10万

医保范围内特殊门诊自付费用：8万

医保范围外特殊门诊自费费用：10万

乳腺癌特定药品“赫塞莱”：98万

3.理赔

Y女士第一时间向保险公司报案，并在出院后按要求上传理赔材料，保险公司按“既往症”赔付。

(1)医保范围内住院及特殊门诊自付费用

可报销金额=(住院自付9万+特殊门诊自付8万-免赔额1.8万)×32%=4.86万

(2)医保范围外住院及特殊门诊医疗费用

可报销金额=(住院自费10万+特殊门诊自费10万-免赔额1.8万)×12%=2.18万

(3)乳腺癌特定药品费用

可报销金额=(98万-免赔额2万)×24%=23.04万

综上，如果没有投保湖南爱民保，Y女士需个人完全承担135万元，这对普通家庭绝对是一笔非常高额的费用。

但投保湖南爱民保后，Y女士可报销(4.86万+2.18万+23.04万)=30.08万元。

虽然自己仍需支付(135万-30.08万=104.92万)，但最大程度减少了医疗费支出。

一些人可能会觉得报销太少了，可是才139元，关键是确定乳腺癌之后，能买还能赔，只是既往症报销比例降低。

所以，再次提醒大家：如果有能力，尽早配置一份百万医疗险或者惠民保。

PS：详细保障方案见投保界面相关内容，报销金额以实际为准，上述案例仅作演示使用，不作为理赔依据。