为什么说银行是弱势群体?

银行是弱势群体主要体现在以下4个方面：

1、银行的性质决定了它的自然脆弱性。由于货币和信贷的固有脆弱性，在此基础上发展起来的银行也是脆弱和不稳定的。从全球来看，银行不仅是金融风险和不稳定的集合体，也是经济风险和不稳定的载体。大量企业和个人通过银行将自身风险转移到银行，获得资金支持，自然最终银行成为经济风险和经济不稳定的载体。同时，由于银行和客户之间广泛的社会关系网络，一旦网络上的任何一个环节出现问题，都会在银行引起连锁反应和危机，进一步加剧银行固有的脆弱性。

2、银行与各种风险有着内在的紧密联系。在市场化环境下，宏观经济的不确定性、信息的不均衡性和委托代理关系冲突的客观性可能会给银行带来风险。在中国，许多企业，尤其是国有企业产权不清，缺乏财务硬约束机制，盲目扩大规模，只考虑盲目借款，很少考虑资金成本和还款能力。然而，中国的金融体系由银行主导，间接融资远高于直接融资，不止一家企业的融资来自过度依赖银行信贷的银行系统。正因为如此，很多人把目前实体经济遇到的困难，特别是融资难、融资贵，归咎于缺乏银行的支持。

3、中国尚未形成银行独立经营的市场环境。一方面，在严格控制下，银行的行为受到严格限制。利率定价应遵循利率政策的要求，信贷供应应满足存贷比指标，经营扩张应服从资本充足率，银行只是政策的执行者。另一方面，银行经常受到各种干扰。根据审计署的报告，很大一部分地方政府债务来自银行的贷款。很多时候，面对拥有巨大资源的地方政府，银行经常陷入两难境地。

4、银行面临发展和转型的巨大挑战。特别是近年来，银行的市场竞争发生了深刻的变化。互联网公司纷纷进入金融业，资金融资和支付活动越来越多地通过银行的外部体系进行，社会直接融资的比例逐渐增加，渠道和融资脱媒的步伐逐渐加快，银行在金融体系中的重要性正在下降。随着市场准入的不断放宽，银行出现了大量的国内法人实体，民营银行等中小金融机构不断涌现，各种金融和非金融机构正在进军银行业务。竞争对手和竞争格局的变化，虽然不是生死攸关，但可以用内外部的困难来形容。

因此，在全球经济发展陷入危机、国内经济趋于平缓的情况下，像银行这样的周期强劲的行业很难独善其身，一方面，银行利润增速下滑，另一方面，银行不良贷款大幅上升。这实际上是银行体系为国家经济下滑和产业的结构调整买单。

造成银行弱势的原因主要是什么?

一、外部因素

1、经济周期正在下降

银行依靠实体经济的发展。自去年11月以来，央行两次降息降准都表示，中国经济周期已进入下行期。实体经济疲软影响了银行的存贷款业务，这是银行经济疲软的主要原因。

2、市场环境的变化

为了配合产业的升级，资本市场结构的优化一直在进行。在此之前，新中国十条提出，保险要在国民经济发展的融资中发挥更大的作用。也就是说，本质上，未来会有很多市场贷款，银行贷款将不再是唯一的一个。

3、互联网金融的崛起

最重要的是互联网金融的崛起，一方面，货币基金分散了银行的存款;另一方面，互联网的P2P理财分散了流向银行金融产品的资金。此外，阿里、蚂蚁金服等人正在抢占银行的贷款市场份额，互联网金融的崛起成为银行最大的竞争对手。

二、内部因素

1、存钱争取利息的战争

3月1日，央行降息，银行的存钱战和争取利息战硝烟弥漫。目前，银行有四大阵营将利率上调1.1至1.3倍不等。银行之间为省钱而战，为利益而战，是其内部担忧之一。

2、不良贷款增加

2014年上半年，中国银行金融机构不良贷款余额6944亿元，比上年末增加1023亿元，超过2013年不良贷款增加992亿元。同时，2014年上半年，五大行不良贷款核销同比增长超过100%，银行不良贷款的增加是一颗巨大的“定时炸弹”。

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